Escrito por: Jazmín Orosco Mendoza, alumna de la licenciatura en Administración de Empresas de la UNLA
¿Alguna vez has pensado si estás haciendo un buen uso de tu dinero? La primera vez que comencé a escuchar a personas con problemas financieros fue en la secundaria, ya que muchos de mis compañeros tenían deudas. La razón más común era que al inicio de clases pedían dinero prestado casi todos los días y cuando les cobraban, pedían a otras personas para poder pagar y se metían en un círculo vicioso de deudas. Lo preocupante no era que fuera mucho dinero, sino el hábito que estaban generando a una corta edad, es por ello que decidí buscar más información sobre las deudas en México y el resultado me sorprendió.
Según algunas encuestas realizadas por el INEGI sobre las finanzas de los hogares, el 56.9% de los hogares (20.9 millones) tienen algún tipo de deuda, 4.2 millones hipotecaria y 19.7 millones no hipotecaria. De esos 19.7 millones de hogares, alrededor del 60% tienen deudas en tarjeta de crédito y el 47% tiene deuda en otros créditos como caja de ahorro, préstamos de terceros, casa de empeño, etc. Esto me recordó que cuando entré a la UNLA, en los primeros semestres de Administración de Empresas, se nos decía que un problema muy común que tenían las personas como individuos y las organizaciones, era la falta de administración y utilización de sus recursos financieros, y efectivamente, investigando sobre cuáles eran las razones principales del porqué las personas entran en deudas, pude notar que las más frecuentes son; que las personas no saben cómo utilizar sus tarjetas de crédito y que hay una gran carencia de educación sobre las finanzas personales, haciendo que muchas personas mantengan un estilo de vida que no va de acuerdo a su capacidad de pago, es por ello que a continuación te dejo algunos consejos que te pueden ayudar a administrar bien tus ingresos.
Haz conciencia de tus gastos
Este paso es la base para que puedas administrar bien tus gastos, es muy importante hacer una lista de todos los gastos que tienes mensualmente e identificar qué gastos son prioritarios y que gastos no lo son. Separar tus gastos puede ayudarte a conocer cuánto dinero es lo mínimo que necesitas al mes, detectar gastos hormiga que al final pueden ser muy altos y saber si tus ingresos están por encima o por debajo de tus gastos, de estar por debajo hay que buscar la manera de incrementar tus ingresos o ver qué gastos puedes reducir.
La regla 50,30,20
Una técnica muy útil que te puede ayudar a administrar tu dinero es la regla 50, 30, 20, que consiste en utilizar el 50% de tus ingresos en los gastos más imprescindibles, el 30% para tener un ahorro y el 20% para tus gustos personales. No es necesario que apliques al pie de la letra estos porcentajes porque se pueden adaptar de acuerdo a las necesidades y estilo de vida de cada persona, pero si te recomiendo que asignes un porcentaje para cada una de estas 3 y que lo respetes.
La teoría de las 3 alcancías
Hablando sobre el ahorro, una técnica que a mí me ayudó y que es la que siempre recomiendo, es la técnica de Robert Kiyosaki, que consiste en tener 3 alcancías de ahorro, una para invertir en un futuro en algo que te pueda generar ingresos, la segunda es para la solidaridad, y la tercera es para el ahorro de una meta que quieras alcanzar, ya sea pagar deudas, tenerla como respaldo para una emergencia, ir de viaje, etc.
Toma en cuenta que no necesitas contar con mucho dinero para poder ahorrar, puedes comenzar desde 1 peso, lo importante es que asignes una cantidad o porcentaje para cada alcancía y que seas constante.
No ignores tus activos
Es importante siempre tener en cuenta qué es lo que tienes a la mano y qué te puede generar ingresos, existen muchos activos en casa, solo hay que detectarlos, toma en cuenta también todas tus habilidades y talentos, ya que en alguna emergencia tener siempre un plan B, te ayudará a no tomar decisiones precipitadas que te pueden perjudicar.
Evita pedir dinero prestado
Soy consciente que en algunas ocasiones pasan emergencias y no tenemos de otra más que pedir dinero prestado, pero en caso de que no sea una emergencia o si puedes esperar a juntar tu capital o buscar otra manera de recolectar, es mejor vender algo que no sea muy necesario para ti, a quedar debiendo a alguien que después pueda abusar de tus condiciones y perjudicarte.
Ten cuidado con las tarjetas de crédito
Por último, no ignores todas las recomendaciones de profesionales sobre el uso de las tarjetas, recuerda que su mal uso es una de las razones por lo que mucha gente se endeuda, infórmate más, evita usarla siempre, y recuerda que hay mucha información en internet que te puede orientar cuando usarla y cuando no.
Estos son solo algunos de los consejos que puedes comenzar a aplicar en tu vida, existen más, y unos pueden ayudarte más que otros, sin embargo, mi intención es invitarte a poner más atención en cómo usas tu dinero y comenzar a informarte de cómo darle un mejor uso para ti y para que ayudes a otras personas, recuerda que hay una gran carencia sobre información financiera personal y tú puedes hacer algo al respecto siendo ejemplo para los demás.
Fuentes:
INEGI. (2021, 5 noviembre). ENCUESTA NACIONAL SOBRE LAS FINANZAS DE LOS HOGARES (ENIGH) 2019. ENFIN Inegi. Recuperado 17 de octubre de 2022, de https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2021/EstSociodemo/ENFIHinegi.pdf
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Equipo Editorial Resuelve tu Deuda. (2021, 8 septiembre). Motivos de endeudamiento en México [Infografía]. Resuelve Tu Deuda. Recuperado 17 de octubre de 2022, de https://resuelvetudeuda.com/blog/deudas/motivos-de-endeudamiento/
